Att välja ditt första kreditkort är ett ganska stort beslut som man endast bör ta om man verkligen vet vad man behöver och varför. Rätt kreditkort kan antingen vara ett verktyg för din personliga ekonomi eller något som sätter käppar i hjulet för dig.
Därför tänkte vi försöka guida dig i ditt beslut och ge dig tips på vad du bör tänka på när du ska välja rätt kreditkort.
Innan du börjar jämföra
Efter denna guide kommer du veta mer om vad du behöver och hur du testar och jämför kreditkort. Det kan vara tidskrävande att gå igenom varje banks erbjudanden separat. För att hitta rätt kreditkort för dina behov, rekommenderar vi istället att du besöker kreditkortsval.se där du hittar en omfattande jämförelse av de bästa kreditkorten i Sverige.
Förstå dina egna behov innan du jämför
Innan du dyker ner i olika korts unika aspekter är det klokt att fundera på hur du planerar att använda ditt kort.
I våra ögon finns det tre huvudsakliga behov som ett kreditkort kan hjälpa dig med.
- Behöver du en buffert? Många använder kreditkort som en säkerhet och ekonomisk buffert att ha för oförutsedda utgifter. Tänk dig att du har en planerad budget för månaden, och plötsligt går tvättmaskinen sönder eller bilen behöver en akut reparation. En kredit kan då fungera som en livlina – pengar som du kan använda direkt för att täcka dessa kostnader utan att din månadsekonomi hamnar i obalans. Det är ett tryggt sätt att hantera akuta ekonomiska situationer utan att behöva stressa.
- Tänkte du resa med kortet? En av de mest populära användningsområdena för ett kreditkort är resor. Detta eftersom du med rätt kort kan få allt från en kompletterande reseförsäkring och flygpoäng, till bekvämligheter som lounge access.
- Vill du få ut så mycket som möjligt av varje spenderad krona? Med rätt kreditkort kan du få belöningar på dina köp. Vissa kort ger cashback, vilket innebär att du får en viss procent av dina köp tillbaka i pengar. Andra kort ger dig bonuspoäng som du kan använda till allt från resor till produkter.
De viktigaste faktorerna att jämföra
När du vet hur du vill använda kortet är det dags att titta på de viktigaste ekonomiska delarna. Här är en lista över de faktorer och villkor som är viktiga att förstå sig på.
Det absolut viktigaste att jämföra är kortets ränta och hur många räntefria dagar du får. Räntan är kostnaden för att låna pengar med kortet, och den blir aktuell om du inte betalar tillbaka hela din skuld i tid. Många kort erbjuder mellan 45 och 60 räntefria dagar, vilket betyder att du har den tiden på dig att betala din skuld innan ränta börjar läggas på.
Utöver räntan är det viktigt att titta på den årliga avgiften för att äga kortet. Många kort har ingen sådan kostnad alls medan andra kort har en hög fast kostnad. En hög avgift kan motiveras om kortets exklusiva förmåner ger dig ett högre värde än avgiften.
En annan viktig faktor är kortets kreditgräns. Detta är maxbeloppet du kan handla för, och den sätts ofta utifrån din kreditvärdighet. Som nybörjare är det klokt att börja med en lägre gräns för att lära dig hur kortet fungerar utan att du riskerar att handla för mer än du kan betala tillbaka. Observera att gränsen anpassas efter din ekonomi och det finns inga garantier för att du kan beviljas en stor kredit om din ekonomi inte tillåter det.
Slutligen, se upp för dolda avgifter. Var noga med att undersöka om det tillkommer extra kostnader för kontantuttag (uttagsavgift) eller utlandsbetalningar (valutapåslag). Du bör också känna till kostnader för sena betalningar, som påminnelseavgifter.
Mervärde genom förmåner
I princip alla kreditkort ger dig extra förmåner som höjer värdet på kortet och uppmanar dig att använda det mer. Här gäller det att titta på förmåner som du vet kommer gynna dig i längden.
Bonuspoäng eller cashback
Bonuspoäng och cashback är som sagt en av de mest populära fördelarna med ett kreditkort. Se till att du kan tjäna bonus och cashback på dina vanligaste utgifter, och framför allt att du kan spendera poängen på saker du behöver: resor, matvaror, etc.
Vissa kreditkort har bonusnivåer som du når genom att uppfylla vissa krav, exempelvis spendera ett visst belopp per månad. Genom att klättra i bonusnivåerna kan du höja värdet på bonusen.
Läs mer i vår guide om olika kreditkorts poängsystem.
Resefördelar
Om du reser mycket bör du alltid ha ett kreditkort med dig då det kan hjälpa dig spara pengar.
Vanliga reseförmåner inkluderar:
- Flygpoäng
- Hotell- och flygrabatter
- Reseförsäkring
- Lounge Access
- Fast track
Rabatter och partnersamarbeten
Slutligen är rabatter en vanlig förmåner bland många av de bästa kreditkorten. Det kan röra sig om allt från rabatt på bensin till lägre priser hos din favoritbutik.
Tänk på vilka butiker du handlar i ofta, så kan du välja ett kort som ger dig pengar tillbaka där du redan spenderar dem.
Delbetala
En annan bra fördel med ett kreditkort som inte alla tänker på är möjligheten att delbetala större utgifter. Alla de bästa kreditkorten på marknaden erbjuder möjligheter att delbetala din månadsfaktura, ofta i upp till 48 månader och ibland till och med utan ränta.
Därmed kan ditt kort bli ett ekonomiskt verktyg att nyttja när du behöver det som mest.
Använd ditt kreditkort ansvarsfullt
Ett kreditkort är ett lån, och om du använder det på fel sätt kan det leda till dyra konsekvenser. Den största risken är att hamna i en skuldfälla. Höga räntor och avgifter kan snabbt göra att din skuld växer snabbare än du hinner betala tillbaka. En annan risk är överkonsumtion.
Att handla på kredit kan ge en falsk känsla av att du har mer pengar än du faktiskt har, vilket kan leda till att du spenderar mer än du tänkt dig. Genom att ha god koll på din ekonomi och betala din skuld i tid undviker du dessa fallgropar.
OBS! Att låna kostar pengar
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.